Unieważnienie kredytu a unieważnienie wskaźnika WIBOR  

Czym różni się unieważnienie kredytu od unieważnienia wskaźnika WIBOR. Co bierzemy pod uwagę i o co wzywamy bank?
Czym tak naprawdę jest WIBOR i jaki ma wpływ na nasz kredyt?  Między innymi o tym przeczytacie Państwo w poniższym artykule.

Czym jest stawka WIBOR?

Warsaw Interbank Offered Rate to stawka referencyjna stóp procentowych funkcjonująca na polskim rynku międzybankowym. Innymi słowy, można powiedzieć, że jest to oprocentowanie pożyczek udzielanych bankom przez inne banki. Wskaźnik referencyjny WIBOR wyznaczany jest jako średnia arytmetyczna wielkości tego oprocentowania. Dane do obliczeń pochodzą z 10 banków w Polsce - największych pod względem aktywów. Najczęściej używa się wskaźników WIBOR 1M, 3M, 6M lub 12M. Oznaczenia te nawiązują do jednego miesiąca, kwartału, połowy roku i roku, czyli czasu, kiedy powinno nastąpić przeszacowanie oprocentowania.

Kiedy unieważnienie kredytu, a kiedy wskaźnika WIBOR?

Unieważnienie kredytu i unieważnienie wskaźnika WIBOR to dwie różne kwestie i zazwyczaj nie są ze sobą powiązane. Kiedy więc skorzystać z pierwszego  rozwiązania, czyli unieważnienia kredytu, a kiedy sięgnąć po wyjście, jakim jest unieważnienie wskaźnika WIBOR?

Z unieważnienia kredytu warto skorzystać w sytuacji, gdy uważamy, że umowa kredytowa zawiera niedozwolone postanowienia lub zostaliśmy wprowadzeni w błąd przez bank. W takiej sytuacji warto skonsultować się z prawnikiem i przedstawić mu konkretną sytuację. Prawnik będzie mógł dokładnie przeanalizować umowę kredytową i pomóc nam w podjęciu decyzji. Jeśli umowa kredytowa zostanie uznana przez Sąd za nieważną, oznacza to, że kredytobiorca odda do banku tylko pożyczone pieniądze, a jeżeli klient nadpłacił kapitał to otrzyma zwrot tej nadpłaty.

Uznanie przez Sąd, że WIBOR ustalany jest wadliwie, stanowi niedozwolone klauzule umowne, w związku z tym zachodzą uzasadnione przesłanki do ustalenia nieistnienia stosunku prawnego wynikającego z całej umowy kredytowej. Może to być jednak rozwiązanie najmniej korzystne dla kredytobiorcy, ponieważ wiąże się z koniecznością zwrotu całej kwoty udostępnionego mu kredytu. Natomiast spora część kredytobiorców nie spłaciła do tej pory kwoty odpowiadającej wysokości udostępnionego kapitału, co mogłoby wymagać zaciągania kolejnego zobowiązania. Rozwiązanie to jest korzystne dla kredytobiorców, którzy spłacili już kapitał początkowy.

Unieważnienie wskaźnika WIBOR jest najlepszym rozwiązaniem w sytuacji, gdy umowa kredytowa zawiera niedozwolone postanowienia dotyczące stosowania wskaźnika WIBOR lub gdy bank wprowadził nas w błąd, co do wysokości tej stopy procentowej. Tutaj także warto zaufać specjalistom, którzy przeanalizują naszą umowę i pomogą w podjęciu decyzji.

Unieważnienie wskaźnika WIBOR spowoduje, że kredytobiorcy zostaną zwrócone wszystkie dotychczas wpłacone raty odsetkowe. Kredytobiorca kontynuuje spłatę kredytu na dotychczasowych warunkach (ten sam okres kredytowania i liczba rat, itp.), tyle że bez odsetek. Innymi słowy, kredytobiorca zwraca wyłącznie udostępniony kapitał.

Kredytobiorca złotowy może domagać się w sądzie usunięcia z umowy niedozwolonych zapisów lub unieważnienia umowy kredytowej
w całości. Jakie rozwiązania są wskazywane w pozwach sądowych? Wyjaśnia Milena Stępień, doradca prawny z Kancelarii KNF Team.

W pozwach sądowych dotyczących niedozwolonych zapisów w umowach kredytowych, kredytobiorcy zazwyczaj żądają usunięcia takich zapisów lub też decydują się na unieważnienie umowy kredytowej w całości. W przypadku żądania usunięcia niedozwolonych zapisów, kredytobiorca może domagać się zmiany umowy kredytowej w taki sposób, aby nie zawierała już tych zapisów. Może również żądać zwrotu nadpłaconych kwot lub innych korzyści, które wynikły z niedozwolonych zapisów. W przypadku żądania unieważnienia umowy kredytowej w całości, kredytobiorca domaga się stwierdzenia nieważności umowy. Oznacza to, że umowa traci swoją moc i uważa się ją za nieistniejącą. Kredytobiorca może żądać zwrotu wszystkich kwot, które wpłacił na rzecz banku w związku z tą umową kredytową. Warto zaznaczyć, że w przypadku, gdy sąd uzna zapisy umowy kredytowej za niedozwolone, może dokonać ich zmiany lub usunięcia, a jednocześnie utrzymać ważność umowy kredytowej. Sąd może również orzec o zwrocie nadpłaconych kwot lub innych korzyści wynikających z niedozwolonych zapisów.

Dlaczego w kwestii unieważnienia kredytu czy unieważnienia wskaźnika WIBOR warto skorzystać z pomocy specjalistów z KNF Team? Sprawdź, w jaki sposób pomagamy naszym Klientom!

Kwestia unieważnienia kredytu lub unieważnienia wskaźnika WIBOR jest zwykle skomplikowana i wymaga specjalistycznej wiedzy oraz doświadczenia w dziedzinie prawa oraz finansów. Dlatego warto skorzystać z pomocy specjalistów, którzy posiadają wiedzę i doświadczenie potrzebne do rozwiązania tego typu problemów.

Specjaliści z Kancelarii KNF Team mogą pomóc w wielu aspektach, takich jak:

•    Analiza umowy kredytowej – przeanalizują Twoją umowę kredytową i wskażą ewentualne nieprawidłowości lub niejasności w umowie.

•    Ocena zgodności z prawem – ocenią, czy umowa kredytowa oraz wskaźnik WIBOR są zgodne z obowiązującym prawem, a także czy bank przestrzegał przepisów przy udzielaniu kredytu.

•    Reprezentacja przed bankiem - specjalista może reprezentować Cię w kontakcie z bankiem, w celu negocjacji warunków kredytu lub unieważnienia umowy kredytowej.

•    Reprezentacja przed Sądem - jeśli sprawa zostanie przekazana do sądu, specjalista może Cię reprezentować w postępowaniu sądowym i pomóc Ci w uzyskaniu korzystnego wyroku.

•    Doradztwo w zakresie finansowym - specjalista może pomóc Ci w ocenie alternatywnych opcji finansowych oraz wskazać rozwiązania, które będą dla Ciebie korzystne.